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    公司类信贷金融产品简介

    来源:     作者:黄冈站点管理员      日期:2015年10月30日

    1、固定资产贷款。适用对象:企事业法人;贷款条件:信用状况良好,无重大不良记录,担保合法、有效、足值,项目符合国家的产业、土地、环保等政策,并按规定取得相关部门审批手续;项目资本金比例符合国家有关规定,其它建设资金来源有保障;贷款方式:担保方式,且项目资产或项目预期收益等权利辅助设定担保以及项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。符合信用贷款条件的学校、医院等机构类客户可采用信用方式。贷款期限:一般不超过3年,最长不超过10年;还款方式:分期还款;办理时限:10个工作日内。

    2、法人客户流动资金循环贷款。适用对象:能够提供商业性物业抵押的法人客户;贷款条件:信用等级在AA-级(含)以上、与农信社建立信贷关系在一年以上、能提供符合规定的担保,位于主城区繁华地段的商场、商铺作为抵押的可不受信用等级和信贷记录的限制;贷款担保:住房抵押率上限为70%、商业用房抵押率上限为60%、其他房屋抵押率上限为50%;贷款期限:一般不超过三年,循环期内每笔提款的期限原则上最长不超过一年;产品特点:一次核贷,循环使用;手续简便,方便灵活;办理时限:7个工作日内。

    3、商业性物业抵押贷款(“速贷通”)。适用对象:商业性物业所有权人或直接关系人;商业性物业范围:位于成熟商业社区或工业园区内投入正式商业运营一年以上的商铺、商场、商品交易市场、综合商业设施、商务办公楼、写字楼、星级宾馆酒店、工业园区用于出租的标准厂房;贷款额度与期限:借款人不自营的,贷款期限最长不超过8年,贷款额度不超过贷款期间内租赁收入总额的80%;联合经营的,贷款期限最长不超过5年,贷款额度不超过租金收入;借款人自营的,贷款期限一般不超过3年,贷款额度不超过在快速变现条件下可变现抵押物评估值的50%;还款方式:按月结息、按季归还贷款本金;产品特点:手续简便快捷,贷款期限较长,还款压力相对较小;办理时限:5个工作日内。

    4、担保公司担保贷款。适用对象:企业或个人;产品特点:由与农信社建立合作关系的专业担保公司作保证,交存贷款额的20%-33%的保证金,企业向担保公司提供足额反担保。审批额度:不超过担保公司资本金10%;办理时限:5个工作日内。

    5、房地产开发贷款。适用对象:存在房地产开发融资需求的房地产开发企业;贷款条件:有效房地产开发企业资质等级资质,取得开发项目的《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》等四证,取得发改委、环保部门批复,项目资本金比例不低于项目总投资的30%,项目土地及在建工程抵押;贷款期限:住房一般不超过三年,商用房及高校学生公寓最长不超过10年;产品特点:满足房地产开发资金不足时短期、中期、长期项目融资需求;办理时限:15个工作日内。

    6、银行承兑汇票。适用对象:企( 事) 业法人和其他经济组织;贷款条件:有合法、真实的商品或劳务交易背景,缴纳不低于汇票票面金额30%的保证金,具有支付汇票金额可靠的资金来源;期限:根据贸易合同确定,最长不超过6个月;手续费标准:票面金额的万分之五;产品特点:增强信用,通过银行承兑提高票据支付能力;降低成本,相对贷款融资成本较低,减轻财务压力;办理时限:3个工作日内。

    7银行承兑汇票贴现。适用对象:具有流动资金需求的银行承兑汇票持票人;产品功能:以票据权利转移的形式为企业提供现金流;贷款条件:与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系,在申请贴现社开立存款帐户;产品特点:无需担保,利率较贷款利率低;办理时限:3个工作日内。

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